Toute réallocation d'actifs est précédé d'une analyse des objectifs du client et d'un audit juridique et fiscal.

 Analyse des objectifs. Avec son banquier, le client définit ses besoins en matière de revenus et de préservation de son capital, il mesure son degré de tolérance face au risque, ses espérances de gain, etc. Guidé par un professionnel de la gestion, le client peut ainsi traduire en termes financiers des besoins qui, jusque là, n'étaient pas toujours formulés.
 

Audit juridique et fiscal. Toute nouvelle orientation de gestion est précédée par un audit juridique et fiscal complet mené par les experts de La Compagnie 1818 - Banquiers Privés -. Il s'agit d'une étape cruciale. En effet, les choix de gestion découlent du réglage extrêmement fin d'un ensemble de paramètres. Qu'un seul soit mal évalué, qu'un objectif soit négligé, et c'est l'ensemble de l'édifice qui peut vaciller.

 

La Compagnie 1818 - Banquiers Privés - dispose en interne, des experts de l'ingénierie juridique et fiscale capables d'assurer de telles missions.

A la suite de la phase d'audit et de définition des objectifs, le client choisit, toujours en concertation avec son banquier privé, son profil de gestion. Par exemple :

 Prudent. Ce profil vise à concilier la sécurité du capital et une valorisation régulière, idéalement dans une optique à court terme (3 ans). Il est investi essentiellement en produits obligataires et monétaires et permet, si on le souhaite, une distribution de revenus. L'exposition au risque action peut représenter un maximum de 30% du portefeuille.
 

Equilibre. Dans une optique à moyen terme (3 à 4 ans), le portefeuille est partiellement investi en obligations et produits monétaires. En complément, des placements en actions permettent de dynamiser l'espérance de rentabilité, le pourcentage d'actions pouvant représenter jusqu'à 50% de l'actif. Ce profil recherche ainsi un compromis entre sécurité et performance.
 

Vitalité. Dans une optique à plus long terme (5 ans), ce profil permet de bénéficier de la croissance de l'économie mondiale avec un risque action pouvant varier de 50% à 100% du portefeuille en fonction de la situation des marchés. Il comprend toutefois des placements obligataires afin de limiter les fluctuations inhérentes aux marchés actions.
 

Audace. Ce portefeuille est investi en actions à hauteur de 80% à 100% de l'actif. Il est réservé à un investisseur averti pouvant accepter des fluctuations importantes en contrepartie d'une meilleure espérance de rentabilité. On peut par conséquent l'envisager dans une optique à long terme, par exemple de sept ans et plus.
 

Liberté. Cette formule prévoit une répartition sans contrainte entre les différentes classes d'actifs, le pourcentage de risque action pouvant aller de 0 à 100% du portefeuille en fonction de la conjoncture et de la situation des marchés. Il s'agit par conséquent d'un placement à niveau de risque élevé, dans une optique à 5 ans minimum.
 

Action PEA. Il s’agit d’un placement exclusivement en titres éligibles au PEA, sans poste d’obligations ni de monétaires. Les caractéristiques mêmes du PEA lui confèrent un niveau de risque élevé, cependant acceptable à un horizon à 5 ans. Le mandat de gestion représente une solution adaptée pour des clients souhaitant confier la gestion d'une partie de leurs actifs à des professionnels tout en participant à la définition du couple risque/rendement. Le client réalise ainsi un gain de temps et d'énergie tout en bénéficiant d'une expertise et d'une information régulière.